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教你安全度过钱荒期

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发表于 2013-7-30 14:04:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
教你安全度过钱荒期

           所谓“钱荒”,是最近银行间市场上利率飙升,但遭殃的都是中小银行,工、农、中、建这四家国有大行向来都是把钱借给别人的主儿,就算需要搞瘫系统来应对钱荒,也轮不到四大行这么做——他们压根没有这么做的动机,了解了这些才能安全度过钱荒期

           一、钱是什么?

           我说某个互联网大佬超有钱——这里的钱指的是财富;我说跟着某人创业做手机特挣钱——这里的钱指的是现金流;我拿枪指着你的脑袋问你有没有钱——这里的钱显然是指你兜里能直接给我的现金。以上类型的钱我们可以在以后的理财课里讲,今天只考虑“钱荒”里的钱——也就是货币。

           二、钱从哪里来?

           大部分货币都是由银行创造出来的,并不是印刷出来的。这也是为什么国家的四万亿投资计划让货币更加不值钱了——因为贷款创造了更多的货币。

           在搞清楚钱什么以及钱从哪里来之后,我们终于可以看看,闹“钱荒”的银行间市场是在做什么。

           三、银行间市场在做什么?

           人民银行是大管家,对商业银行有很多要求,比如咱们之前提到的存款保证金。银行为了多挣钱,没什么收益的现金要尽可能少安全度过钱荒期,收益比较多的贷款要尽可能多,这样就使得银行自己手里的现金总是或多或少。现金留多了比较亏,现金留少了要被人民银行修理,所以现金多的银行就会把钱借给现金少的银行,时间通常只是过一夜而已——这个只借一夜的钱的利率就是最近新闻里常出现的“隔夜拆借利率”。

           四、普通人该怎么办?

           先给认为银行没钱了的朋友出出主意吧。一旦开始挤兑,你光是提前把钱拿到手里可远远不够。由于大家都把现金取出来,市场上的现金会增多,现金购买力会下降,物价会飞涨。所以,如果你真心为了防范挤兑,不仅得赶紧从银行取钱,更得把钱立刻换成大米食盐之类的实物或其他国家的外汇——这样做的好处在于,实物折价和汇率风险能让你牢牢记住,防挤兑不是靠嘴巴说的,是掏出真金白银往里面赔的。

           具体到这次“钱荒”风波,我希望大家不要跟着起哄,而是根据上述钱和银行的故事,认真考虑一下自己应当作出怎样的判断。以下是我自己的判断,供各位批评指正:

           1、不需要采取任何措施预防挤兑。预防挤兑这事,损失小一定没效果。如果实在担心,可以将金融性资产转移到四大国有银行以及交行、招商、民生这样在全国各地都有网点的大银行。

           2、近期货币市场的高收益是暂时的,安全度过钱荒期,高收益之后的流动性风险增大,可以减少货币基金持有量,或者更换到规模更大的基金公司。

           3、近期高收益的银行理财产品风险仍然很低,尽可能购买期限长的银行理财产品(如果分不清哪些是银行自己的资金池理财,就不要乱买了)。

           4、货币供给收紧有可能传导至实体经济。尽管民间借贷利率会上升,但之前做民间借贷的钱要尽快收回来,在形势明朗前也不要再投钱做这些。

           5、多存钱,少消费,“Thewinter is coming”。中国经济黄金十年结束,挣钱恐怕不再像以往那么容易。同时,根据我国社保和医保的保障程度,各位上对父母、下对子女的经济压力只大不小,你的风险承受能力恐怕比你想象的要低。

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